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五款高性价比理财险下架

国富瑞利、长城金彩一生、中华福瑞一生是目前在售的年金里,为数不多依旧按照4.025%的预定利率开发的产品.

增额终身寿虽然预定利率是3.5%,但因为高度灵活、回本快的特点,担心长险短做问题被监管,这次下架有种清场的感觉.这几款产品都各有特点,借这个机会来聊下这五款:

1、五款理财保险的内容和特点

2、收益如何,究竟值不值得买?

3、这五款产品适合哪些朋友买?

五款理财保险的内容和特点

年金险和增额终身寿的结构差别很大,年金有固定的现金流,因此它是养老规划中特别好的一种工具.

增额终身寿是依靠现金价值的增长达到理财的目的,可以根据我们自身的规划去选择合适的产品.

1 先来聊聊年金保险

这三款年金险都是预定利率为4.025%的产品,可以算是沧海遗珠了,整体性价比都还不错,一起来看看.

国富人寿瑞利年金险

瑞利第5个保单年度起就能领取年金,有长期持续性的现金流,属于快返型的产品.

可附加万能账户鑫管家,可以将领取的年金存入万能账户二次生息,更加灵活;

万能账户保底利率3%,目前结算利率4.95%,是为数不多高收益的产品了.

长城人寿金彩一生养老年金

长城金彩一生的年金领取比较特别,可选定期或终身领取.从60岁开始,就可以按时领钱了,前8年,每年递增5%,也就是从67岁开始,就可以按照135%的额度领取年金.

另外金彩一生还保证领取20年,即使早逝,也会把到80岁该领取的钱一次性给保单受益人.

它最棒的一点,是没有健康告知,也就是说,健康有异常的朋友都可以购买.

中华保险福瑞一生养老年金

中华福瑞一生最大的亮点在于年金领取额度高,比一般的养老年金领取的要高很多.

但它起投门槛比较高,保额最低不少于5万,只有趸交、3年和5年的缴费方式;

因此它的年缴保费就比较高,比如:选5年缴费保额5万,40岁年缴需年交是8.9万;50岁年缴13.4万.

也可以保证领取20年,活多久领多久,越到后期收益越高,最高能达4%以上.

如果现在资金允许,选择它也是不错的.

2 再来聊聊增额终身寿

年金险的优势是长期现金流,活多久领多久,越到后面收益越高;

增额终身寿是按固定收益复利增长的,前期、中期及后期的收益都非常均衡;

也就是说,你能拿到多少钱,是确定的,它是以回本快、现价高、灵活支取受到大众喜爱,可以根据自己情况对资金做安排.

这两款都属于增额终身寿第一梯队,从灵活性和收益看都是很不错的,简单来看看:

国联人寿益利多终身寿险

益利多可灵活加减保,加保后可根据投保时年龄计算保费,加保部分不计算利息;如果以后感觉现在买少了,即使产品停售了,你还可以继续往里投钱.

减保没有限制,不限次数,现金价值不低于1万即可,就像是一个存钱罐.

0-70岁、1-6类职业的人群都可以投保,非常灵活;

同时,支持隔代投保,祖父母或外祖父母可以直接孙辈投保;

保费超过300万,可以对接中信信托,自由设定财富分配方式.

和泰人寿增多多增额终身寿险

增多多70岁前也可灵活加减保,不限次数、频率,完胜很多同类产品.

同样是0-70岁、1-6类职业可投保,缴费年限非常灵活,可月交费,且起投门槛很低,对于月光族而言,可以帮你强制储蓄.

增额终身寿属于寿险,因此有一定保障性质,身故前期有一定杠杆,健康告知相对其他险种而言,要宽松的多.

新出的增额终身寿基本对加保减保都做了限制,因此这两款属于少有极度灵活的产品,接下来我们看看它们的收益如何.

收益如何,究竟值不值得买?

那么这5款理财保险,收益到底如何呢?下面我们算了不同缴费情况下的收益:

从图表中可以看出,是不是直接就选年金呢,不是的,了解好产品,按需配置.

年金保险前期收益低,领取时间越久收益越高,最高收益可达4%以上;买年金是长期投资,用于养老专款专用比较合适.

增额终身寿的收益前后差不多,很均衡,后期收益无限接近3.5%;由于很灵活,可用增额终身寿给自己锁定一个收益为3.5%的存款账户.

现在银行的存款利率已经下降到1.5%,全球多个国家进入负利率阶段,收益在3%以上都是可以考虑的.

这五款产品适合哪些朋友买?

先看年金险:

瑞利:计算的是不使用万能账户的情况,在80岁领取祝寿金时时非常有优势的,如果每年的生存金不使用,可以进入到万能账户中进行二次生息.

适合提早退休、看上万能账户收益的朋友,也可用于给孩子留一笔生活扶持金.

金彩一生和福瑞一生的收益都不错,最后都超过了4%以上.

福瑞一生:其他阶段的收益表现也很不错,只是起投金额比较高,不适合大众选择.

适合规划养老金、追求高品质养老生活的朋友.

金彩一生:起投门槛低,无健康告知,收益不错.

适合我们大众群体规划养老金、健康异常朋友选择.

再看增额终身寿:

30岁男性投保,增多多在每个缴费阶段表现都很不错,益利多除趸交以外,其他收益点是可以与增多多相媲美的.

益利多:收益不错,支持隔代投保,可衔接信托,适合祖父母或外祖父母给孩子投保或衔接信托的朋友.

增多多:收益比益利多要高一些,又非常灵活,一般情况都可以选择增多多,比如储蓄、教育金、养老金、财富传承、资产隔离等规划.

年金险最大优势是长期现金流、后期收益高;最大的缺点是不够灵活,前期现金价值低,如果我前期需要急用资金,减保后会严重影响到后期领取,现价低贷款的空间也不够大.

因此,一般仅用于专款专用的场景,比如养老金、教育金规划.

增额终身寿,最大的亮点是够灵活、回本快、高现价的特点,你可以用它做任何场景的资金支持;

即将下架产品使用推荐如下:

短时间内好几款优质理财险将要下架,小七认为,真是有种清场的感觉.

银保监会管年金是因为预定利率过高的问题,管增额终身寿是因为回本快担心长险短做的问题,无论是什么问题,这种优秀的产品都是下架一款少一款.

还是要尽早把握住好的产品,不让手里的钱浪费掉好的增值机会.